Ter um score baixo pode dificultar o acesso a crédito, mas não é o fim da linha. Hoje, existem várias instituições que oferecem opções de empréstimos para score baixo, com condições acessíveis e contratação 100% online.
Neste guia, você vai conhecer os melhores bancos e financeiras, entender como funciona a análise de crédito e aprender dicas práticas para aumentar suas chances de aprovação.
O que é score de crédito e por que ele é importante
O score de crédito é uma pontuação que indica o seu histórico financeiro e a probabilidade de pagar contas em dia. Ele varia de 0 a 1000 pontos, e quanto maior for a pontuação, maiores são as chances de aprovação de crédito com taxas mais baixas.
No entanto, mesmo com o score baixo, você ainda pode conseguir crédito se escolher as modalidades e instituições corretas.
Melhores instituições que oferecem empréstimos para score baixo
A seguir, veja uma lista atualizada das principais instituições que liberam crédito para quem tem pontuação baixa no mercado.
1. Antecipação do saque-aniversário do FGTS
Essa modalidade é uma das mais acessíveis porque o saldo do FGTS funciona como garantia. Algumas opções confiáveis incluem:
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Banco BMG: taxas a partir de 1,25% ao mês e liberação rápida diretamente pelo aplicativo.
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Meutudo: permite antecipar até 12 parcelas, com taxas a partir de 1,29% ao mês.
2. Empréstimo com garantia
Aqui, você usa um bem como garantia e, por isso, as chances de aprovação aumentam e as taxas de juros são menores.
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Creditas (garantia de veículo): empréstimos de R$ 5 mil a R$ 150 mil, com taxas a partir de 1,49% ao mês e até 60 meses para pagar.
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Juvo (garantia de celular): valores de R$ 700 a R$ 4.500, liberação em até 24h e sem necessidade de comprovação de renda.
3. Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é descontado diretamente do salário ou benefício, garantindo maior segurança para a financeira e facilitando a aprovação.
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Crefisa: especialista no público com score baixo, oferece crédito para aposentados, pensionistas e até negativados, com prazos de até 84 meses.
4. Empréstimo pessoal
Se você não quer oferecer bens como garantia, algumas plataformas oferecem empréstimos pessoais mesmo com pontuação baixa.
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FinanZero: parceria com mais de 70 financeiras, com valores de até R$ 35 mil e até 24 meses para pagar.
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Serasa Crédito: Valores de R$ 150 a R$ 30 mil, com taxas a partir de 0,99% ao mês.
5. Empréstimo na conta de luz
Essa é uma modalidade prática para quem precisa de dinheiro rápido, pois as parcelas são cobradas diretamente na conta de luz.
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PIKI: valores a partir de R$ 500, com taxas a partir de 11,99% ao mês e liberação em até 1 dia útil.
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Mister Money: valores de R$ 500 a R$ 2.500, com prazo de até 18 meses e liberação em até 24h.
Como aumentar suas chances de aprovação
Se você está com score baixo, siga essas dicas para aumentar as chances de ter o crédito aprovado:
1. Mantenha as contas em dia
Pagar boletos, cartões e contas dentro do prazo ajuda a melhorar seu histórico.
2. Negocie suas dívidas
Limpar o nome é o primeiro passo para mostrar que você está disposto a reorganizar sua vida financeira.
3. Use o Cadastro Positivo
Ao se cadastrar, seu histórico de pagamentos é considerado, aumentando sua credibilidade no mercado.
4. Atualize seus dados
Mantenha informações como endereço, telefone e renda sempre atualizadas junto aos birôs de crédito.
5. Simule em diferentes instituições
Cada banco tem uma política diferente. Use simuladores online para encontrar a melhor taxa e condições que cabem no seu orçamento.
É possível conseguir empréstimo sendo autônomo?
Sim! Muitos bancos e financeiras aceitam autônomos e microempreendedores mesmo com score baixo. Para aumentar suas chances:
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Tenha um histórico de movimentação bancária.
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Comprove sua renda, mesmo que variável.
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Use plataformas digitais que aceitam autônomos, como FinanZero, Serasa Crédito e Juvo.
Cuidados ao contratar um empréstimo
Antes de fechar negócio, siga estas orientações:
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Compare taxas de juros: um pequeno detalhe pode gerar uma grande diferença no valor total.
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Verifique a reputação da empresa: pesquise no Reclame Aqui e em outros sites de avaliação.
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Leia o contrato com atenção: confira todos os encargos e taxas adicionais.
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Planeje o pagamento: certifique-se de que a parcela cabe no seu orçamento mensal.
Conseguir um empréstimo com score baixo não é impossível. Hoje, existem opções seguras e acessíveis, como antecipação do FGTS, empréstimos com garantia e plataformas digitais.
O segredo é escolher a instituição certa, comparar taxas e manter seus pagamentos em dia para, aos poucos, melhorar seu histórico de crédito.