Você já ouviu falar em “margem consignável” e como ela está relacionada aos empréstimos?
Se você está buscando informações sobre como funciona esse conceito e como ele influencia na obtenção de um empréstimo, veio ao lugar certo.
Neste guia, vamos explorar desde o básico sobre a margem consignável até dicas sobre os melhores bancos para contratar um empréstimo consignado.
O que é margem consignável?
A margem consignável é um termo essencial para quem está considerando um empréstimo consignado.
Em termos simples, ela representa a parcela do salário ou benefício que pode ser comprometida com o pagamento das prestações do empréstimo.
Essa margem é uma medida de segurança financeira, evitando que o solicitante comprometa uma parte excessiva de sua renda com as parcelas do empréstimo.
Como funciona a margem consignável nos empréstimos
Quando você opta por um empréstimo consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício do solicitante.
A margem consignável estabelece o limite do que pode ser descontado, assegurando que o cliente mantenha uma parte significativa de sua renda disponível para outras despesas.
Vale lembrar que é possível pedir vários empréstimos de uma só vez, desde que a soma do valor das parcelas de cada um não ultrapasse o total da margem consignável.
O que é empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do solicitante.
Essa característica proporciona taxas de juros mais atrativas em comparação com outras modalidades de empréstimo, tornando-o uma opção interessante para quem busca condições mais favoráveis.
Além disso, o empréstimo consignado geralmente pode ser pago em um prazo mais longo, o que permite conseguir parcelas menores.
Dessa forma, é possível conseguir um montante maior, sem que essas parcelas pesem no seu bolso.
Como calcular a margem consignável
Calcular a margem consignável é fundamental para garantir que você não comprometa mais do que o permitido de sua renda.
No Brasil, a legislação estabelece que a margem consignável não pode ultrapassar 35% da renda mensal.
Para realizar o cálculo, subtraia todos os descontos obrigatórios já existentes, como INSS e outros empréstimos consignados, do total da sua renda líquida.
O resultado representará a margem disponível para um novo empréstimo consignado. Por exemplo, se sua renda líquida é de R$ 3.000 e já possui descontos consignáveis de R$ 1.000, sua margem consignável será de R$ 700 (35% de R$ 2.000).
Certifique-se de respeitar esse limite para manter uma gestão financeira saudável.
Apesar de muitos bancos oferecerem empréstimos pessoais para quem já está com toda a margem comprometida, é bom ter prudência.
Se possível, evite comprometer mais do que 30% de seus rendimentos mensais com compras parceladas.
Esse tipo de atitude evita que você entre em uma situação de endividamento e perca o controle sobre o seu orçamento.
O que fazer quando se está sem margem consignável
E se, ao calcular a margem, você perceber que não há espaço para um novo empréstimo?
Nesse caso, é fundamental revisar e otimizar seus gastos. Avalie as despesas fixas e variáveis, identificando possíveis cortes.
Além disso, considere renegociar dívidas existentes para liberar espaço para outros empréstimos..
Outra alternativa é optar por um empréstimo pessoal, que não usa a margem para consignados. Todavia, esse tipo de crédito pode ter juros mais altos.
Melhores bancos para contratar um empréstimo consignado
Diversos bancos oferecem empréstimos consignados com condições vantajosas. Entre as opções mais recomendadas estão a Caixa, Banco do Brasil, BMG, Inter, Nubank, Santander, Banco BV, PB Consignado e Crefisa.
Ao escolher um banco, é importante comparar as taxas de juros, prazos e condições para garantir a melhor oferta.
Outra dica é simular o empréstimo em duas ou mais instituições antes de contratar. Apesar de o consignado ser uma opção com juros baixos, é sempre bom procurar pela menor taxa.
Conclusão
A margem consignável é um elemento-chave ao considerar um empréstimo consignado.
Compreender como ela funciona e como calcular pode fazer toda a diferença na sua decisão financeira.
Ao escolher entre os melhores bancos, leve em conta não apenas as taxas, mas também a reputação e o atendimento ao cliente.
Lembre-se, um empréstimo consignado pode ser uma solução financeira vantajosa quando usado com responsabilidade.
Perguntas frequentes (FAQ):
1. O que acontece se eu ultrapassar minha margem consignável?
Se você ultrapassar sua margem, não será possível contratar um novo empréstimo consignado. É crucial manter-se dentro desse limite para garantir estabilidade financeira.
2. A margem consignável varia de banco para banco?
Sim, a margem consignável pode variar entre os bancos, por isso é importante comparar as ofertas antes de decidir onde solicitar o empréstimo.
3. Como faço para renegociar minha margem consignável?
A renegociação da margem geralmente envolve a quitação de dívidas existentes. Entre em contato com o banco para discutir suas opções.
4. Posso aumentar minha margem consignável?
Em alguns casos, é possível aumentar a margem, especialmente se houver aumento de renda. Consulte seu banco para mais informações.
5. O que é mais vantajoso: empréstimo consignado ou pessoal?
A escolha entre empréstimo consignado e pessoal depende da sua situação financeira. O consignado geralmente tem taxas mais baixas, mas considere suas necessidades e capacidade de pagamento antes de decidir.