Já ouviu falar em empréstimo consignado, mas não sabe direito como funciona?
Fique tranquilo, muita gente tem essa dúvida!
O empréstimo consignado virou o queridinho de aposentados, pensionistas e servidores públicos por causa dos juros baixos e da facilidade na contratação.
Mas será que ele é pra você? Bora entender direitinho tudo sobre esse tipo de crédito!
O que é empréstimo consignado?
De forma simples, o empréstimo consignado é um crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário, benefício do INSS ou pensão.
Isso quer dizer que, todo mês, uma parte fixa da sua renda já é usada para pagar o empréstimo, antes mesmo do dinheiro cair na conta.
Quem pode fazer um empréstimo consignado?
Normalmente, esse tipo de empréstimo é liberado para:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
- Funcionários de empresas privadas com convênio de consignado.
Se você faz parte desses grupos, tem grande chance de conseguir um empréstimo consignado com condições especiais.
Como funciona o desconto das parcelas?
O grande diferencial do consignado é a forma de pagamento.
As parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou benefício.
Isso garante ao banco o recebimento e, por isso, os juros são muito mais baixos do que em outras modalidades de crédito.
Vantagens do empréstimo consignado
- Juros mais baixos: Em média, o consignado tem as menores taxas do mercado.
- Facilidade de aprovação: Até quem está negativado pode conseguir, já que o pagamento é garantido.
- Parcelamento longo: O prazo pode chegar a 72 ou até 96 meses em alguns casos.
- Valor fixo das parcelas: Dá pra se planejar sem sustos no orçamento.
O que é preciso para contratar um empréstimo consignado?
- Documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência);
- Comprovante de renda (holerite, extrato de benefício ou contracheque);
- Ter margem consignável disponível – ou seja, o valor da parcela não pode passar de 35% do salário/benefício.
Exemplo prático: como o consignado ajudou a organizar as contas
Dona Cláudia, aposentada, estava com dívidas no cartão de crédito e cheque especial.
Ela trocou essas dívidas caras por um empréstimo consignado, pagando juros bem menores e parcelas que cabiam no bolso.
Em pouco tempo, conseguiu organizar o orçamento e voltou a dormir tranquila.
Cuidados ao contratar um empréstimo consignado
- Evite comprometer toda a margem consignável – lembre que imprevistos acontecem;
- Leia o contrato com atenção, especialmente sobre taxas e seguros embutidos;
- Nunca faça empréstimo por terceiros ou passe dados pessoais para desconhecidos;
- Em caso de dúvida, busque orientação no banco ou em órgãos como Procon e Banco Central.
Resumo prático: empréstimo consignado é solução, não cilada
O empréstimo consignado pode ser um grande aliado para organizar as finanças, quitar dívidas caras e até realizar projetos.
Mas, como qualquer crédito, exige planejamento.
Use com consciência e aproveite as vantagens para ficar com a vida mais leve e tranquila!